A compra e venda de imóveis é um processo que demanda planejamento e organização, estar atento a certos detalhes pode fazer toda a diferença no seu orçamento e contribuir para escolhas inteligentes na hora de contratar um crédito imobiliário.
Entre os pontos que devem ser observados pelo consumidor está a taxa Selic, também conhecida como taxa básica de juros da economia brasileira. As variações na taxa impactam diretamente nos custos do financiamento imobiliário. Entenda!
O que é taxa Selic?
A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira. Trata-se de um instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central do Brasil (BC) com o objetivo de realizar o controle da inflação.
As variações na Taxa Selic impactam todas as taxas de juros praticadas no país, incluindo taxas de juros de empréstimos e financiamentos imobiliários.
Quais são os efeitos das variações da Selic?
A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), vinculado ao Branco Central. Sua definição está diretamente atrelada às expectativas de inflação, atividade econômica e o balanço de riscos.
De acordo com o BC, a Selic é definida “visando o cumprimento da meta para a inflação”.
Na prática, significa que, quando a Selic sobe, os juros cobrados em financiamentos, cartão de crédito e empréstimos ficam mais altos. Esse movimento desestimula o consumo e faz com que a inflação caia.
Por outro lado, quando a Selic é reduzida, os juros de empréstimos e financiamentos ficam menores — pegar dinheiro emprestado fica mais barato — e isso estimula o consumo.
Como a Selic impacta o setor imobiliário?
Como você viu, quando a Selic aumenta, o custo do crédito segue o mesmo movimento. Com essa informação fica fácil entender a relação entre a Selic e o mercado imobiliário, especialmente com relação à concessão de créditos.
Sempre que o Copom anuncia o aumento na Selic, é sinal de que as taxas de juros dos financiamentos imobiliários vão subir. Considerando que o crédito imobiliário é uma operação bancária de crédito, o aumento da Selic gera uma pressão para que as taxas de juros dos financiamentos imobiliários também aumentem.
Consequentemente, isso afeta negativamente o setor, com o crédito mais caro é natural que as pessoas contratem menos financiamentos. Todo o mercado imobiliário freia.
Por outro lado, quando a Selic é reduzida, o mercado imobiliário aquece em razão da redução nas taxas de juros e o movimento de procura por imóveis cresce.
Em linhas gerais, podemos resumir a relação da Selic com o mercado imobiliário da seguinte maneira:
- Quando ocorre um aumento da Selic — as taxas de financiamento também aumentam e o mercado imobiliário sofre uma queda no número de transações de compra e venda, afetando negativamente o mercado imobiliário.
- Quando ocorre uma redução da Selic — as taxas de financiamento também diminuem e aumenta o número de transações de compra e venda, afetando positivamente o mercado imobiliário.
Como acompanhar as variações da Selic?
Todas as informações oficiais sobre a taxa Selic podem ser consultadas diretamente no site do Banco Central.
Além de ter acesso ao histórico de variações na taxa básica de juros, você pode consultar todas as informações a respeito das atas de reuniões do Copom e cronogramas das próximas reuniões.
A taxa Selic é definida pelo Copom, órgão do BC. A cada 45 dias este órgão reúne os seus membros para definir qual será a taxa básica de juros. As reuniões são realizadas durante dois dias seguidos e o calendário de reuniões é divulgado no site do BC.
A decisão é divulgada no mesmo dia por meio de um comunicado publicado na internet. As atas de reunião, com o embasamento para a decisão, são publicadas no período de até quatro dias úteis após o encontro.
Para quem está pensando em realizar um financiamento imobiliário é fundamental estar atento às informações relacionadas à economia e taxa básica de juros. Somado a isso, lembre-se de pesquisar em várias instituições financeiras antes de firmar um contrato de crédito imobiliário. Além da taxa de juros do contrato você deve conhecer o Custo Efetivo Total (CET) do seu financiamento.
